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  来源:大河网   
    2020-3-16

      高校退休教师陷“法则贷”:签借款合同时被要求签房屋买卖合同 借款变“定金”

      350万房产被人95万套走

      防骗提醒

      诚信建设万里行

      借款2万元不到半年变成了75万元;合同金额是借款额10倍个别最高日息竟达100%;短短2个月80多年的大学退休教师夫妇失去了广州天河区的一套房市场价350多万元“法则贷”团伙以95万元攫取到手……

      记者21日从广东省人民检察院获悉广州市花都区人民检察院近日依法对一个五人“法则贷”团伙以涉嫌诈骗罪批准逮捕。该团伙自2016年起先后对88名被害人实施诈骗涉案金额高达3200余万元还骗取被害人房产24处等财物。

      检察官表示“法则贷”是有预谋有组织的犯罪具有很强的隐蔽性与迷惑性而被害人往往对其中的风险没有足够认识与准备一旦上当轻则背负巨额债务重则可能倾家荡产。可以说“法则贷”给被害人个人及其家庭与社会都带来了巨大的危害谓其是一种社会毒瘤毫不为过。借助该案检察官向记者揭秘了“法则贷”的6种犯罪手法。

      文/广州日报全媒体记者方晴 通讯员韦磊、梁诚

      检察官揭秘“法则贷”6个手法

      法则一

      以发“广告”、打电话等方式招揽被害人

      犯罪嫌疑人通常打着所谓的“无抵押、免息”“放款快即时到账”等旗号来吸引潜在客户通过在公共场所、私人车辆上发放各种五花八门贷款小广告拨打骚扰电话等方式推销其贷款产品。此外他们还会在微信群、QQ群、微博等网络平台上打出这些广告一旦有人相信广告并与之取得联系那么十有八九会中了他们设的“套”。

      与被害人取得联系后犯罪嫌疑人会以提供上门服务为由前往被害人家里进行所谓的家访检查其真实目的则是为了搞清楚被害人的家里地以便日后能够随时上门讨债;同时以评估被害人的还款能力为由套取被害人的个人与家庭财产信息有不动产的就会查册以明确被害人的不动产权利状态以便根据被害人的财产状况制定接下来的具体诈骗方案;同时还要求留下被害人身边至少10名亲友的联系方式为后期轮番“轰炸”式的催收准备条件。

      法则二

      制造民间借贷假象 巧立名目盘剥借贷本金

      犯罪嫌疑人会主动要求与被害人签订借款合同制造借贷假象。而签订借款合同法则如下:首先以收取“保证金”的名义虚高借款金额。如被害人杨先生要借10万元犯罪嫌疑人表示同意但同时以为保障借贷资金安全声称日后若发生诉讼将会有律师费、诉讼费等支出为由要求预先收取10万元的保证金由此诱骗杨先生签订的借款合同借款金额就变成了20万元。

      其次以“空白合同”“阴阳合同”“口头约定”方式掩盖非法的高利贷。在此类“法则贷”中犯罪嫌疑人索要的利息一般都高达月息6%~10%个别极端情况下甚至达到了令人震惊的日息100%但这些要求并不会写在合同上采取签订的是“阴阳合同”“空白合同”的方式来规避国家对于民间借贷最高利率的限制性监管规定而这些合同并不会交给被害人以便其随时添加需要内容。

      最后以“行业规矩”等名目极力克扣被害人实际取得的借款金额。合同签订后犯罪嫌疑人会以行业规矩为由收取“砍头息”(即第一个月的利息)、上门服务费、放款折扣等费用被害人实际取得的借款额实际上只有大约八成如上述借款20万元被害人杨先生实际到手的金额只有大约16万元而支付利息时则要按照20万元本金为基数按照6%的月利率支付。

      法则三

      制造虚假银行流水 掩饰真实借款数额

      上述案例中犯罪嫌疑人将20万元的虚高借款以银行转账方式打入被害人杨先生的银行账户随即立即让杨先生通过ATM机、银行柜面取现交还;假如遇到银行下班而无法支取大额现金的情况嫌疑人还会限制被害人人身自由直到实现其目的为止。

      另一个案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虚高借款后银行已下班无法即时支取20万元“保证金”嫌疑人就以办完事要感谢、放松为借口逼迫黎先生请吃饭一直跟在黎先生身边监视黎先生直至次日早上银行营业黎先生取出20万元现金交给嫌疑人嫌疑人才作罢。

      在金额较小的借贷中嫌疑人则会让被害人手持“保证金”现金拍照存证。通过这样的法则相关的银行账户买卖记录或其他证据就会与虚高借款合同金额一致造成嫌疑人实际支付了全部借款资金的假象同时也为其通过虚假诉讼占有被害人财物做好充分“法律”准备。

      法则四

      恶意垒高借款金额 步步将被害人逼入绝境

      在被害人无力按时偿还(无论是本金还是利息)情况下犯罪嫌疑人会加紧催收并会“按约”加收所谓的罚息、违约金等此举不仅进一步加重了被害人的财务负担而且也进一步削弱了被害人的还款能力嫌疑人的终极目标并非被害人的那点利息而是被害人的全部“身家”。此时催债的嫌疑人一面是催逼债务的“恶人”一面又变身为雪中送炭的“好人”他及时地请出同伙来“接单平账”以“帮助”被害人渡过难关以此进一步垒高借款金额而在此过程中催债的嫌疑人还要收取一笔不菲的“中介费”(垒高后借款金额的10%)。案中的被害人杨先生在不到半年的时间里经过5次“加垒”债务总额从2万元变成了75万元足足增加了37.5倍这还不包括他此前已向犯罪嫌疑人支付的利息、罚息等损失。

      为啥被害人明知不公平还要向嫌疑人同伙借款呢?实际上在最初签订的第一份合同中嫌疑人就已以合同正式条款的形式规定被害人在借款期内不得向他人再借款否则要承担剩余本金24%的违约金。可见嫌疑人早已通过所谓的双方合意限制了被害人的正当权利而且嫌疑人还会通过威胁恐吓等方式阻止被害人向其他人借款被害人往往只能就范由此债务数额越滚越大直至彻底破产。

      法则五

      瞄准被害人房产 频频祭出腾挪转移大法

      对于有不动产的被害人嫌疑人的法则如下:首先在签订借款合时要求被害人同步签订房屋买卖合同将虚高的借款金额约定为购房定金一旦被害人无力还款就会面临非常痛苦的选择要么忍痛贱卖房子要么承担双倍返还定金的义务;其次以给债权提供担保的名义诓骗被害人到房管部门进行房屋买卖的“网签”谎称只要被害人按时还款就会解除“网签”并不会真的要被害人卖房甚至在被害人不知情的情况下通过一些房地产中介直接完成这一操作从而锁定被害人房产;最后在被害人无力还款时逼迫被害人卖房还债或者以房抵债被害人若不同意就以房屋买卖合同纠纷提起诉讼来占有被害人房产。

      被害人徐某夫妇是广州某大学的退休教师八十多年高龄的夫妇二人落入本案嫌疑人的圈套后仅两个多月时间老两口位于天河区成熟地段的房子就变成了嫌疑人的财产而这套市场价值高达350余万元的房子嫌疑人仅用95万元就攫取到手。

      法则六

      软硬兼施猖狂索债 通过虚假材料提起诉讼

      在催收环节犯罪嫌疑人相互配合有的唱红脸有的唱白脸红脸通常打温情牌以“讲道理”的方式使被害人陷入层层法则其主要目的是垒高借款金额;当红脸不奏效时白脸一伙就会通过威胁、恐吓、骚扰等方式干扰被害人及其亲属的正常生活。同时嫌疑人会通过虚假材料提起诉讼主张所谓的“合法”权益向被害人施压逼迫其还款甚至移交房屋。

      被害人林先生就是这样被对方告到法院诉讼中嫌疑人前期法则的“威力”尽显因为借款时嫌疑人将虚高的借款金额40万元转入林先生的账户而林先生又马上在银行柜面提现交还了20万元“保证金”所以形成了“银行流水与借款合同一致”的证据最后林先生输了官司被法院判决赔偿嫌疑人40万元。

      检察官支招:

      绝不签订房屋买卖合同作借款担保

      1.不轻信所谓的无抵押贷款。天下没有免费的午餐若有资金需求务必到合法正规的机构或平台寻求贷款。

      2.不随意签订借款合同。签字之前应当仔细看清楚写的与说的要保持一致借多少写多少利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的绝不签名。

      3.借款时绝不签订房屋买卖合同来作担保。正常、合法的程序应当是双方签订抵押合同后共同到房管部门办理抵押登记。

      4.但凡钱款往来务必留存证据。尤其是现金往来记得拍照、录制视频或者到有视频监控的地方操作也可以多找几个无利害关系人在场见证。

      5.发现被“法则贷”后要毫不犹豫地立即止损、报警并向亲朋好友广而告之同时注意做好对对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范与取证。

      检察官说法:

      “法则贷”非高利贷 五人涉嫌诈骗罪被批捕

      近日花都区检察院对犯罪嫌疑人朱某某、卢某某等5人以涉嫌诈骗罪批准逮捕。

      检察官介绍五名犯罪嫌疑人在向各被害人出借资金时利用被害人对于资金使用的迫切需求以收取所谓的“保证金”为名签订虚高债权数额的借款合同以阴阳合同(或书面合同与口头约定不一)等方式恶意规避国家对于民间借贷的最高利率限制性规定在向被害人支付借款时通过制造银行流水使之与借款合同上的借款数额相符随即又通过让被害人取现归还、收取中介费等方式最大程度地减少被害人实际取得的资金此举严重破坏被害人在所谓的借贷关系中的权利义务的平衡进而这些借款合同还以约定过高的违约金、排除被害人在借款期间向他人借款的合法权利等不合理条款的方式给被害人按时全面履约在客观上带来了潜在的巨大风险;被害人即使只是一般性的轻微违约行为嫌疑人轻则索取高额违约金或所谓罚息抑或相互串通转介与被害人重新签订新的虚高借款合同予以平账逐步垒高借款金额在此过程中还要以所谓手续费、中介费的名义再次获取不法收益;至被害人完全丧失履约能力时嫌疑人或者以虚高金额的借款合同为依据通过民事诉讼向被害人追索债务。

      从上述情况分析本案五名犯罪嫌疑人完全符合“法则贷”的特征故检察机关对其以涉嫌诈骗罪依法批准逮捕。

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      一份“告知书”背后的信访改革

      分类处理信访诉求始于三年前 已有37个部委27个省份推出措施

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      武汉市成立网上群众工作中心。图片来源:北京青年报

      “因为养猪场长期臭气熏天还有村民常见到死猪随地扔部分人得了慢性鼻炎”。3月7日武汉的李先生在网上投诉一个养着400多头猪的养猪场多年来一直困扰附近村民影响正常生活。10天后李先生收到来自武汉市新洲区环保局的〖行政程序告知书〗告诉他投诉的事情正在由新洲区环境监察大队办理。这份告知书的背后是从2014年就开始的信访工作制度改革——依法分类处理信访诉求。

      改革

      信访不能是个什么都往里装的筐

      9月7日国务院副秘书长、国家信访局局长舒晓琴在“全国依法分类处理信访诉求工作现场会”上表示“群众按照〖信访条例〗规定提出的投诉请求各级行政机关要依法分类处理”。

      依法分类处理信访诉求工作始自2014年目前37个中央部委出台了分类处理清单27个省份出台了分类处理工作规程。山东、河北、浙江等地还将依法分类处理信访诉求纳入地方性法规。

      此次在武汉召开的“全国依法分类处理信访诉求工作现场会”有42个中央与国家机关有关部门31个省、区、市及新疆生产建设兵团的信访部门负责人共计140余人参加。

      依法分类处理信访诉求解决了“信访是个筐什么都往里装”的困境理清了依法履职、适用行政程序与适用信访程序的关系。

      舒晓琴强调对已经或者应当通过司法程序解决的诉求行政机关不予受理。对已经或应当通过行政程序解决的诉求不能纳入普通信访程序处理。对既可以通过司法程序解决也可以通过行政程序解决的诉求各级行政机关要先登记、甄别再根据情况作出处理。

      “需要强调的是群众向行政机关提出的诉求只要是属于法定职责范围的行政机关都要依法处理决不能因为可以走司法程序就一推了之”。

      舒晓琴要求将分类处理的法律依据、流程图、注意事项等内容通过各种渠道公开让群众知道自我的投诉请求该找谁办、按什么途径办、具体怎么办。

      变化

      从意见书升级为行政告知书

      北青报记者了解到武汉是湖北省信访工作大市2015年2月在此项改革刚起步时武汉市迅速组织38家市直单位进行探索实践。

      李先生投诉之后上述区环保局监察人员便对他投诉的养殖户进行了检查发现了养殖户存在环境违法行为——将产生的畜禽粪水利用无防渗漏措施的沟渠贮存、输送进入旁边水塘。

      今年3月13日李先生收到的〖行政程序告知书〗中写明了办理机构、机构地址与联系方式需要提供的资料将如何办理与办理期限。经依法检查核实武汉市新洲区环保局对养殖户下达了〖责令改正违法行为确定书〗。

      今年6月8日事情解决后李先生又收到了一份〖行政程序处理确定书〗告诉他对这个事情的处理确定即养殖户已经消除了环境污染案子已经结案。

      北青报记者注意到处理确定书写明“如对上述意见不服可在收到本确定书之日起60日内向武汉市环境保护局或者新洲区人民政府提出行政复议或在六个月内向新洲区人民法院提起行政诉讼”。

      “行政机关〖具体行政行为确定书〗正在逐步代替〖信访事项处理意见书〗答复信访人;行政复议、行政诉讼正在逐步代替信访复查复核对信访人权利进行救济;司法终结正在逐步代替信访终结。”在9月7日的现场会上武汉市委常委、市委政法委书记胡立山表示。

      信访部门本身并没有实体处理信访问题的权力在以往都是信访部门要求有权办理的部门就相关事项给信访群众出具〖信访事项处理意见书〗。如今信访部门把信访问题直接交给有权办理的部门由该部门直接出具〖行政程序处理确定书〗。

      “假如不依法履职或履职不正确就要承担法律后果甚至接受司法监督。”武汉市信访局相关负责人告诉北青报记者。

      他说:“依法分类处理后把具体问题导入到有权处理机关依照法律规定与程序处理由他们出具具体行政行为确定书百姓不满意可以行政复议与诉讼这就把权利救济导向了司法监督。”

      纠错

      市民把奖励他三万元的单位告了

      但问题是假如一些信访事项有权处理的部门还是想“沿着老路”用信访程序代替行政程序的话怎么办?

      “我们有信访复查纠错机制。”上述负责人告诉北青报记者当群众对信访答复不满意并复查复核时对于这些应该按照行政程序处理的信访事项复查复核机关将撤销原来的信访事项答复意见要求原来的处理机关重新按照行政程序办理。

      在武汉曾有一家单位发布了一则车窗抛物的悬赏明确举报一起车窗抛物行为奖励100元曾有公民一口气举报3000件车窗抛物行为但最终该行政机关只给发了3万元奖励。

      在该公民看来举报车窗抛物便该奖励100元而在行政机关看来举报的不文明行为被处罚之后才可以给予奖励。

      公民不服上访。

      北青报记者了解到该单位按照信访程序出具意见书后公民还是不服提起诉讼。一审法院认定该单位对于其行政职责范围的事项作出信访答复于法无据判决撤销该机关作出的〖市民来信来访件回复〗责令其重新作出处理。该单位提起上诉二审法院驳回上诉维持原判。

      “不能为了图省事而用信访处理代替行政处理也不能以没有具体履职程序为由用信访程序代替依法履职。”舒晓琴说。

      在〖依法分类处理信访诉求工作法则〗中明确信访复查(复核)机关在信访复查(复核)中发现诉求应当适用信访程序以外其他法定途径而未适用以信访处理代替行政处理以信访处理意见代替应当适用信访程序以外其他法定途径作出的行政处理确定或者行政履职行为的应当区分情况撤销信访处理(复查)意见要求原办理机关适用其他法定途径重新处理或者变更原处理(复查)意见。

      益处

      提高对违法行为的发现率纠正率

      北青报记者获悉分类处理信访诉求还提高了相关部门对违法行为的发现率与纠正率一些涉嫌违法的当事人也可能得到法律制裁。

      2016年11月19日农民工毛某等41人曾集体到武汉市信访局上访反映一机电公司的某项目拖欠工资问题。武汉市人社局信访处负责接访并了解到公司共欠工资59879元。

      根据事后官方查证该公司将公司证照借给了居民桂一(系化名)作为项目的实际承包人桂一在领到机电公司的全部工程款后却没有及时结清施工工人的工资。

      了解情况之后武汉市人社局信访处将此案交给武汉市劳动保障监察支队办理。

      按照相关规定工程实际承包人不具备用工主体资格以具备用工主体资格单位的名义承揽工程承包人拖欠工资的劳动监察部门应责令出借资质、被挂靠的具备用工主体资格的单位支付报酬。

      市劳动保障监察支队在2016年12月31日责令机电公司3日内支付工资。该公司逾期仍不支付涉嫌拒不支付劳动报酬罪。

      今年2月3日该支队便依法将案子移送给武汉市公安局。公安局立案侦查并讯问了机电公司法定代表人后对桂一实施了刑事拘留。仅3天后2月6日机电公司便一次性将拖欠的41名农民工工资全额交给了劳动监察支队代收代发41名农民工最终领到了报酬。

      这样的效果不仅仅是在武汉。

      北青报记者了解到环保部也对举报企业违法排污、违法建设要求查处的事项导入环境行政许可、行政处罚等业务程序明确由业务司局负责检查核实、作出行政处理确定。

      环保部还筛选出一些重复访、可能出现环境危险的线索共计240件提供给中央环保督察办公室并全部得到依法处理。

      创新

      武汉推出网络版“第二信访局”

      出现问题之后该找谁维权、对维权机构职责并不了解是不少信访群众都遇到过的问题。为解决上述问题武汉市在今年5月开辟了“第二信访局”创新成立了“网上群众工作部”让老百姓足不出户、轻点鼠标就可以表达诉求解决信访问题。

      今年5月11日武汉市委常委会审议并原则通过成立武汉市“网上群众工作部”的方案。当地媒体披露会上湖北省委副书记、市委书记陈一新还请全市党员干部共同思索:为什么群众的事办不好?群众的诉求得不到解决?群众的困难得不到克服?

      据了解“网上群众工作部”集网上民情收集、网民诉求办理为一体实行“虚拟机构、实体运作”挂靠武汉市信访局办公。通过整合“12345”市长热线、市阳光信访平台等网上服务职能解决群众诉求多头重复交办的问题。

      陈一新要求对解决问题不及时、不得力的进行问责、追责年终要对各单位办结率、警示次数、群众满意率进行统计作为市对各地各部门绩效考核的重要依据。

      本版文并图/本报记者 孟亚旭

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